困擾整個(gè)資管行業(yè)的“托管難”問(wèn)題，在寧波銀行卻變得輕而易舉。

　　2月3日，寧波銀行召開(kāi)“易托管”品牌發(fā)布會(huì)，首推“易托管”四大創(chuàng)新服務(wù)以及“3個(gè)1”服務(wù)承諾。業(yè)內(nèi)人士分析指出，相對(duì)于以往資管計(jì)劃資金劃付的種種問(wèn)題，寧波銀行通過(guò)采用專門研發(fā)的托管網(wǎng)銀系統(tǒng)，既減少了人工處理環(huán)節(jié)，省去了經(jīng)辦的繁瑣，使得劃付效率大大提高，與此同時(shí)，寧波銀行也沒(méi)有降低資料審核要求，風(fēng)險(xiǎn)仍然可以得到有效控制。

　　“減少人工處理環(huán)節(jié)，提高流程自動(dòng)化覆蓋率，是托管業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)。”寧波銀行資產(chǎn)托管部總經(jīng)理陳辰告訴《投資者報(bào)》，“未來(lái)托管業(yè)務(wù)拼的是科技，系統(tǒng)升級(jí)、技術(shù)創(chuàng)新勢(shì)在必行。”

　　大資管時(shí)代呼喚“易托管”

　　近年來(lái)資管行業(yè)的飛速發(fā)展可謂是進(jìn)入了大資管時(shí)代。據(jù)日前中國(guó)基金業(yè)協(xié)會(huì)公布的國(guó)內(nèi)基金市場(chǎng)最新數(shù)據(jù)顯示，截至去年7月末，國(guó)內(nèi)95家基金公司共管理資產(chǎn)就已高達(dá)55557.96億元，較2013年底增長(zhǎng)了逾30%，其中管理的公募基金規(guī)模38161.89億元，非公開(kāi)募集資產(chǎn)規(guī)模17396.07億元。

　　資管市場(chǎng)規(guī)模的飛速增長(zhǎng)也對(duì)托管服務(wù)技術(shù)提出了新的挑戰(zhàn)。以資管項(xiàng)目成立時(shí)協(xié)調(diào)劃款為例，據(jù)《投資者報(bào)》記者了解，以往資管計(jì)劃資金劃付通常采取傳真劃款指令的方式，托管行收到劃款指令傳真件后首先需審核相關(guān)資料，審核通過(guò)后再進(jìn)行資金劃付要素錄入，經(jīng)過(guò)復(fù)核后完成劃付。這種模式是業(yè)內(nèi)通行做法，但是由于劃款經(jīng)辦、復(fù)核工作均在托管行內(nèi)部，遇上季末等業(yè)務(wù)量特別大的時(shí)點(diǎn)，各家托管行的效率都會(huì)受到影響。

　　“由于資管項(xiàng)目環(huán)節(jié)往往較多，因此為了保證資金能夠及時(shí)到位，我們往往需要在了解托管行劃款進(jìn)度上花費(fèi)大量精力。有時(shí)候一天就光顧著打電話問(wèn)劃款進(jìn)度了，真的很耗費(fèi)精力。”上海一家基金子公司業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人告訴《投資者報(bào)》記者，“像我們團(tuán)隊(duì)，忙的時(shí)候幾乎每天都有新項(xiàng)目成立，遇到月末季末的時(shí)候，每個(gè)人都忙的焦頭爛額。這時(shí)候，我們就非常希望托管行能有一套系統(tǒng)可以滿足我們隨時(shí)查詢劃款進(jìn)度的需求。”

　　也許正是聽(tīng)到了資管從業(yè)人員的心聲，寧波銀行適時(shí)推出了易托管服務(wù)系統(tǒng)。據(jù)《投資者報(bào)》記者了解，“易托管”是寧波銀行針對(duì)資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)首次推出的專屬品牌，其包含的四大創(chuàng)新服務(wù)是指“易簽約、易開(kāi)戶、易支付、易對(duì)賬”。據(jù)寧波銀行相關(guān)人士介紹，“簽約、開(kāi)戶、支付、對(duì)賬是托管業(yè)務(wù)最核心的四個(gè)環(huán)節(jié)，該行‘四個(gè)易’服務(wù)正是針對(duì)四個(gè)核心環(huán)節(jié)，通過(guò)全線上、自動(dòng)化、智能化、可視化的流程設(shè)計(jì)，最大程度減少人工和落地環(huán)節(jié)。比如‘易支付’就是通過(guò)整合各種支付渠道、主動(dòng)提示劃款進(jìn)度、智能計(jì)算費(fèi)用等方式，提高支付環(huán)節(jié)的自動(dòng)化率，從而提高流程效率。”

　　“有一些托管行試圖通過(guò)開(kāi)發(fā)托管網(wǎng)銀系統(tǒng)來(lái)實(shí)現(xiàn)部分查詢和傳輸功能，但仍然只是解決了‘點(diǎn)’，沒(méi)有解決‘面’。”陳辰說(shuō)，“比如如何自動(dòng)整合多渠道的劃款指令，如何做好資管產(chǎn)品生命周期管理，如何實(shí)現(xiàn)線上簽約，這些都是我們希望能為客戶解決的需求，也是我們推出易托管系統(tǒng)的初衷。”

　　“3個(gè)1”服務(wù)承諾底氣十足

　　除四大創(chuàng)新服務(wù)，寧波銀行還對(duì)外宣布了“3個(gè)1”服務(wù)承諾——即1天內(nèi)完成協(xié)議審核、1天內(nèi)完成賬戶開(kāi)立、1小時(shí)內(nèi)完成資金劃付。顯然，寧波銀行對(duì)其“易托管”品牌服務(wù)底氣十足。

　　公開(kāi)資料顯示，2012年10月31日，寧波銀行成為第19家獲得證券投資基金托管資格的商業(yè)銀行，也是第三家獲得該資格的城市商業(yè)銀行。2013年9月30日，寧波銀行獲得保險(xiǎn)資金托管資格。在獲得托管資格后，寧波銀行嚴(yán)格履行托管人職責(zé)，按照法律法規(guī)和托管協(xié)議規(guī)定，安全保管委托資產(chǎn)，嚴(yán)格監(jiān)督其投資運(yùn)作，將業(yè)務(wù)運(yùn)作與控制風(fēng)險(xiǎn)有機(jī)結(jié)合，積極維護(hù)投資人的利益，很快就樹(shù)立了良好的市場(chǎng)形象。在得到監(jiān)管部門和業(yè)界認(rèn)同的同時(shí)，抓住了資管市場(chǎng)飛速發(fā)展的大機(jī)遇，短短4年時(shí)間，寧波銀行托管業(yè)務(wù)就已頗具規(guī)模。據(jù)Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，截至2014年6月30日，寧波銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)余額5801億元，較年初增加3340億元；客戶數(shù)量突破200家，托管資產(chǎn)種類豐富，包括：證券投資基金、信托計(jì)劃、證券公司客戶資產(chǎn)管理計(jì)劃、基金公司特定客戶管理計(jì)劃、商業(yè)銀行理財(cái)資金、股權(quán)投資基金等。“我們的服務(wù)承諾是建立在系統(tǒng)支持的基礎(chǔ)上，系統(tǒng)處理效率的全面提升讓我們更加有底氣。”陳辰告訴《投資者報(bào)》記者，目前的資管產(chǎn)品資金清算環(huán)節(jié)中，傳真通常是管理人傳遞劃款指令的唯一手段。但隨著資管產(chǎn)品投資范圍逐步擴(kuò)大，投向三板市場(chǎng)、各類收益權(quán)、期貨市場(chǎng)、跨境市場(chǎng)等各類場(chǎng)外市場(chǎng)的項(xiàng)目快速增長(zhǎng)，在此背景下，通過(guò)傳真方式傳遞劃款指令等重要憑證，逐步暴露出一定的弊端，容易模糊、易漏接、人工處理量較大等。

　　“而我們的這套托管網(wǎng)銀系統(tǒng)，除了劃款進(jìn)度和賬戶余額查詢，還能夠支持由資管機(jī)構(gòu)直接發(fā)起劃款經(jīng)辦，指令要素由資管機(jī)構(gòu)在網(wǎng)銀系統(tǒng)中錄好，相關(guān)業(yè)務(wù)資料上傳作為附件，通過(guò)電子數(shù)據(jù)流的方式傳遞到托管行處。”陳辰告訴《投資者報(bào)》記者，這樣既省去了經(jīng)辦的繁瑣，直接進(jìn)行復(fù)核，大大提高了劃付效率，同時(shí)也沒(méi)有降低資料審核要求，風(fēng)險(xiǎn)仍然可以得到有效控制。

　　在談及托管業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)時(shí)，陳辰說(shuō)，從海外托管業(yè)務(wù)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)看，托管規(guī)模的增長(zhǎng)必然伴隨著邊際成本的下降，托管費(fèi)也隨之相應(yīng)降低，未來(lái)客戶選擇托管機(jī)構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)將是系統(tǒng)、效率以及成本三者綜合實(shí)力。據(jù)悉，寧波銀行還邀請(qǐng)了安永會(huì)計(jì)師事務(wù)參照國(guó)際通行標(biāo)準(zhǔn)對(duì)其托管業(yè)務(wù)的內(nèi)控體系、業(yè)務(wù)流程、信息技術(shù)等方面進(jìn)行了審計(jì)認(rèn)證，為國(guó)內(nèi)首家接受類似審計(jì)認(rèn)證的城商托管行?！?/div>